PSAV y Criptomonedas en Argentina: Guía Completa

Quienes me conocen saben que escribo y digo las cosas de forma transparente, siempre con fuentes oficiales de por medio. Es por este criterio, que se me está complicando mucho hacer un video para responder a todas las preguntas y problemas que estoy recibiendo en Linkedin o bien, en LocademiaCripto relacionado al tema blanqueo de criptomonedas. El punto más crítico: PSAV y Binance.

Pero los "Proveedores de Servicios de Activos Virtuales" (PSAV) existen desde hace tiempo, ¿por qué ahora explotó este tema? ¿Por qué ahora todos los medios hablaron de ésto? Dos razones combinadas: blanqueo de capitales + Binance Argentina PSAV (ahora aparece Binance como empresa "regulada" e inscripta como PSAV). 

Todo lo que Necesitas Saber sobre las PSAV y Criptomonedas en Argentina

Haré una breve introducción a las PSAV porque es CRÍTICO entender por qué existen, bajo qué entidad, y para qué las crearon. 

• Los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) en Argentina quedaron oficialmente regulados con la creación de un registro específico el 25 de marzo de 2024. Este registro fue implementado mediante la Resolución General 994 de la Comisión Nacional de Valores (CNV), la cual se publicó en el Boletín Oficial en esa misma fecha.
• La implementación de este registro forma parte de los esfuerzos del país para alinearse con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), específicamente la Recomendación 15, que tiene como objetivo prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo a través de la regulación de actividades relacionadas con criptoactivos.
• Desde entonces, todas las empresas que operen con criptomonedas, ya sean locales o internacionales, deben inscribirse en este registro para poder funcionar legalmente en Argentina, cumpliendo con las regulaciones de la CNV y con los requerimientos de la Unidad de Información Financiera (UIF).
• Una vez inscrita la empresa como PSAV, la empresa sí estaría obligada a llevar un registro de sus clientes como parte de los controles de Conozca a su Cliente (KYC, por sus siglas en inglés), en cumplimiento con la normativa contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Esta obligación es parte de las prácticas de compliance y auditoría.

¿Qué significa que una empresa sea PSAV?

¿A qué está obligada entonces una empresa que es PSAV?

En Argentina, la Comisión Nacional de Valores (CNV) regula a las empresas que se registran como Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), en el marco de las normativas para el control del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Estas empresas están obligadas a cumplir con ciertas disposiciones clave:

1. Inscripción en el Registro: Las PSAV deben estar inscritas en el registro específico de la CNV para poder operar legalmente en el país.
2. Cumplimiento de la Normativa de Lavado de Activos: Estas empresas están obligadas a adoptar políticas y procedimientos para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Deben reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Información Financiera (UIF).
3. Debida Diligencia: Están obligadas a identificar a sus clientes, mantener registros detallados de sus transacciones y realizar controles periódicos para asegurar la transparencia de las operaciones.
4. Reporte a la UIF: Las PSAV deben reportar operaciones sospechosas que involucren activos virtuales ante la UIF, en cumplimiento con la ley de prevención de lavado de activos.
5. Seguridad de la Información: Tienen la obligación de implementar sistemas robustos para proteger la información de los clientes y las transacciones, asegurando confidencialidad y evitando fraudes.

Estas obligaciones buscan asegurar la transparencia y proteger al sistema financiero de actividades ilícitas relacionadas con el uso de activos virtuales.

Quizás te estés preguntando:

Con el item número 3, ¿a qué tipo de registros se refieren?

Porque una PSAV puede operar con moneda local y por ejemplo, también operar con criptomonedas. También debería informar eso?

En el ítem número 3, cuando se habla de “mantener registros detallados de sus transacciones”, se refiere a que las PSAV deben llevar un registro exhaustivo de todas las operaciones que realicen, independientemente de si se operan con moneda local (pesos argentinos) o con criptomonedas. 

Este registro debe incluir:

1. Datos del cliente: Información personal detallada de los usuarios que interactúan con la PSAV, como nombre, documento de identidad, domicilio, actividad económica, entre otros.
2. Historial de transacciones: Todas las operaciones financieras realizadas por el cliente, tanto en moneda local como en activos virtuales (criptomonedas). Esto incluye la fecha, el monto, el tipo de operación, los activos involucrados y las contrapartes de las transacciones.
3. Registro de saldos: Los saldos de los clientes tanto en moneda fiduciaria (pesos) como en criptomonedas, manteniendo una trazabilidad clara de los fondos disponibles y sus movimientos.
4. Origen de los fondos: De ser necesario, la PSAV debe registrar y verificar el origen de los fondos utilizados en las operaciones, especialmente cuando superen ciertos umbrales o se consideren inusuales o sospechosas.
5. Auditoría interna: Además de los registros de clientes y transacciones, deben llevar auditorías y análisis internos que permitan identificar patrones inusuales o actividades que puedan estar vinculadas con el lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.

Obligación de informar operaciones con criptomonedas

Las PSAV están obligadas a informar también las operaciones que involucren criptomonedas. Esto se incluye en las normativas sobre prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Aunque las criptomonedas no sean moneda de curso legal, la CNV y la UIF consideran que son activos que pueden ser utilizados en operaciones financieras, por lo que requieren el mismo nivel de control y reporte que las operaciones con monedas fiduciarias. 

En resumen, las PSAV deben registrar y reportar todas las transacciones, tanto en moneda local como en criptomonedas, cuando correspondan, para asegurar el cumplimiento normativo y evitar el uso indebido de estos activos en actividades ilícitas.

Exchanges antes de ser PSAV

Si una empresa internacional que opera como un exchange de criptomonedas y permite a usuarios en Argentina operar con activos virtuales, pero aún no está registrada como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) ante la Comisión Nacional de Valores (CNV), debería notificar a sus usuarios si decide registrarse y comenzar a cumplir con las normativas locales.

Cuando una empresa pasa a ser regulada como PSAV, está obligada a implementar las actividades de reporte y registro que mencionamos antes, lo que implica una serie de responsabilidades adicionales para proteger la transparencia financiera y cumplir con las leyes de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. 

¿Por qué debe notificar a los usuarios?

1.  Cambio en las políticas de privacidad y uso de datos: La empresa tendría que notificar a sus usuarios sobre cualquier cambio en la recopilación y uso de datos personales, dado que ahora estaría sujeta a regulaciones locales que requieren un mayor nivel de control y monitoreo de las transacciones. Los usuarios deben estar informados de que sus datos personales y financieros podrían ser reportados a las autoridades locales.
2. Cumplimiento de la normativa local: Los usuarios deberían ser notificados de que la empresa, al registrarse como PSAV, está obligada a informar a la Unidad de Información Financiera (UIF) sobre transacciones sospechosas, lo que podría incluir transacciones en criptomonedas. Esto puede influir en las decisiones de los usuarios sobre cómo utilizan la plataforma.
3. Modificaciones en los términos y condiciones: Las empresas que cambian su estatus para cumplir con las regulaciones de la CNV y otras entidades deben actualizar sus términos y condiciones de servicio para reflejar las nuevas obligaciones. Esto incluye informar a los usuarios sobre la implementación de procesos de Conozca a su Cliente (KYC) más estrictos, y la obligación de reportar movimientos financieros a las autoridades, según los umbrales establecidos.
4. Adaptación a las normativas locales: Al convertirse en PSAV, la empresa está sujeta a la normativa de la CNV y la UIF, lo cual puede implicar nuevos procedimientos como la verificación de identidad, auditorías internas más estrictas y la posibilidad de que se limiten o supervisen ciertas operaciones que antes eran libres de control.

¿Qué hacer si un exchange se registró como PSAV sin notificar a los usuarios previamente?

Si una empresa pasa a ser Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) y realiza cambios en sus políticas y prácticas (como la recolección y el reporte de datos financieros) sin notificar a sus usuarios, los usuarios tienen varias opciones y derechos para proteger su privacidad y sus intereses:

Revisar los Términos y Condiciones Actualizados 

• Acción: Lo primero que el usuario puede hacer es revisar si la empresa ha actualizado los términos y condiciones, la política de privacidad o los acuerdos de usuario. Estos documentos suelen incluir cualquier cambio en las prácticas de manejo de datos.
• Derecho: En muchos países, las empresas están obligadas a notificar a los usuarios sobre cambios en estos acuerdos y obtener su consentimiento para continuar con la relación contractual bajo los nuevos términos.

Solicitar Información a la Empresa

• Acción: El usuario puede contactar al servicio de atención al cliente de la empresa y pedir información clara sobre los cambios que implica su registro como PSAV, incluyendo cómo impactará en sus datos personales y en las transacciones que realiza.
• Derecho: Según las leyes de protección de datos personales, como la Ley de Protección de Datos Personales en Argentina (Ley 25.326), el usuario tiene el derecho a conocer qué información está siendo recopilada, cómo se utiliza y con qué fines.

Ejercer el Derecho de Supresión de Datos Personales

• Acción: Si el usuario no está de acuerdo con las nuevas políticas de la empresa tras su registro como PSAV, puede ejercer su derecho a solicitar la supresión de sus datos personales.
• Derecho: En virtud de la legislación argentina, los usuarios pueden solicitar la eliminación de su información personal si consideran que sus datos están siendo usados en contra de sus intereses o no han sido notificados adecuadamente sobre los cambios.

Cancelar o Cerrar la Cuenta

• Acción: Si el usuario no está conforme con las nuevas políticas de la empresa y las obligaciones que implica el registro como PSAV, puede optar por cerrar su cuenta y dejar de utilizar los servicios de la empresa.
• Derecho: Las empresas deben proporcionar una opción para que los usuarios cancelen sus cuentas y retiren sus fondos, especialmente en plataformas de activos financieros como exchanges de criptomonedas.

Reportar el Incumplimiento a la CNV y la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales

• Acción: Si el usuario considera que la empresa está actuando de manera irregular o sin el debido aviso legal, puede presentar una denuncia ante la Comisión Nacional de Valores (CNV) o la Unidad de Información Financiera (UIF), ya que estas entidades son las encargadas de supervisar el cumplimiento de las normativas de las PSAV.
• Derecho: El usuario también puede elevar un reclamo a la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales (DNPDP), que es el organismo encargado de hacer cumplir la Ley de Protección de Datos Personales en Argentina, si considera que la empresa ha violado su privacidad.

Buscar Asesoría Legal

• Acción: Si el usuario se siente afectado por los cambios y no encuentra solución por las vías anteriores, puede buscar asesoría legal para entender sus derechos y, si es necesario, iniciar acciones legales contra la empresa por incumplimiento de la normativa de protección de datos o por no haber notificado debidamente los cambios.
• Derecho: Un abogado especializado en derecho digital o protección de datos personales puede asesorar al usuario sobre las mejores acciones a tomar, incluidos posibles reclamos por daños.

Migrar a Otras Plataformas

• Acción: Si el usuario no está satisfecho con los nuevos términos y condiciones o con el manejo de datos por parte de la empresa, puede explorar otras opciones en el mercado y migrar a una plataforma de criptomonedas que ofrezca mejores políticas de privacidad y comunicación transparente.
• Derecho: Las criptomonedas y los activos virtuales permiten una alta movilidad, y el usuario puede decidir trasladar sus fondos a otra plataforma que cumpla mejor con sus expectativas.

Artículos relacionados

Fuentes consultadas

• https://www.boletinoficial.gob.ar/detalleAviso/primera/305109/20240325
• https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/resoluci%C3%B3n-994-2024-397598
• https://www.argentina.gob.ar/cnv/proveedores-de-servicios-de-activos-virtuales
• https://www.argentina.gob.ar/noticias/la-cnv-crea-el-registro-de-proveedores-de-servicios-de-activos-virtuales-psav
• https://www.boletinoficial.gob.ar/detalleAviso/primera/305109/20240325